目前，多家股份制银行一年期存款利率由此前的2%调整为1.95%。（供图）

机构提醒可选择收益提高幅度明显、募集周期较短的中长期产品

2015年正式进入倒计时，然而今年银行揽储大战却略显冷清。记者走访多家银行发现，不仅理财产品的年末效应迟迟未现，就连价格较高的大额资金都被银行拒绝，部分银行定存利率不升反降，甚至有银行出现卸存款以降低明年的揽储压力。业内人士指出，在考核红线淡出、银行放贷谨慎等因素的影响下，银行年底揽储动力不强，但依然爱存款。不过，相比存款，当前的侧重点更倾向发力中间业务收入。

年末理财

往年这个时候，正是银行年终揽储大战打得最激烈的时刻，高收益产品层出不穷，理财短信满天飞。

银行理财产品

“年末效应”不明显

记者近日走访多家银行，却难见收益超5%的理财产品。某股份制银行的客户经理坦言，今年年底确实不同往年，近期银行的理财产品收益并未提高，随后该经理转向记者推荐基金产品。该经理还告诉记者，现在各大银行流动性充足，考核制度也改变了，不用冲存款。

据银率网数据库统计，上周（12月19日~ 25日）发售的人民币非结构性理财产品平均预期年化收益率为4.34%，较上周下降0.03个百分点。

银率网分析师认为，今年年底，银行理财产品没有出现往年的年末现象，理财产品的平均预期收益在最近几周只是出现了企稳迹象，并没有大幅反弹，小幅震荡格局是未来一段时间的主要趋势。虽然部分银行在节日期间推出了特供理财产品，但数量比较有限，对整个理财市场的影响也比较有限。

在理财建议方面，银率网提醒投资者要综合考虑收益提高幅度和募集周期，尽可能选择收益提高幅度明显、募集周期较短的中长期产品进行购买，放弃那些投资周期短、募集周期又长的“噱头”产品。

部分银行

定存利率不升反降

而对于高成本的大额资金，部分银行也很不屑。

某大行相关人士告诉记者，前几天有客户问要不要50亿元存款，被他们拒绝了。“今年银行不缺钱，更没必要花高价钱把存款基数做高，基数高了反而会加重明年的任务”。

而往年由于银行冲时点揽储而漫天要价的掮客资金，今年也涨不起来了。有知情人士透露，从12月中旬以来，冲时点资金的价格确实不涨反降，很多合作的银行机构都表示不缺钱。

不仅如此，有股份制银行支行行长还向记者透露，近期不少银行甚至在想方设法卸存款，比如请求一些关系好的客户将资金暂时调出等。“就是不想年末存款数冲得太高”。

而记者还发现，部分股份制银行年底不仅没有调高定存利率，甚至还对部分期限定存利率选择了微幅下调。如平安、兴业、华夏、民生、光大、中信及浦发等股份制银行一年期存款利率此前多为2%，较基准利率上浮约33%，但当前已调整为1.95%，与此同时，3个月、6个月期的定存利率也分别由1.5%、1.75%，调整为1.40%、1.65%。

利率下行之下

银行发力中间业务

对于银行今年年底的反常现象，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，一方面，商业银行存贷比考核红线淡出，75%的存贷比“紧箍咒”已经不存在。同时，监管还设置了月末、季末存款偏离度，银行调高利率吸收存款的意愿显然大幅下降。另一方面，降息及经济压力下行令银行风险偏好在降低，银行放贷谨慎，揽储压力也缩小。

“不过，也并不意味着银行不爱存款了，只是年底揽储的积极性下降而已。”某中小银行人士告诉记者，近期其所在的银行就通过提高大额存单的利率吸引存款，利率从上浮35%上调至40%。

多位银行人士表示，面对利差收入收窄、货币政策或仍将维持宽松的局面，明年银行利率、理财产品收益将会继续下行。相比揽储，更多银行将侧重点投向了非息收入，大力发展中间业务，部分银行的中间收入增速明显。

据统计，2015年三季度末，上市银行非利息收入占比为26.8%，同比上升1.6个百分点。其中，股份制银行非利息收入占比为29.7%，同比上升3个百分点。其中，平安银行和光大银行前三季度的手续费和佣金净收入同比增幅均超过50%，而招行和华夏银行前三季度的手续费和佣金净收入同比增幅也接近50%。

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（责任编辑:yuan4ren）