近几年，我国数字普惠金融发展迅速，信用贷款变得更加高效、便捷，成为人们常见的一种融资方式。然而，在获得种种贷款便利的同时，也有一些消费者因过度消费、不当使用贷款服务而深陷贷款泥潭，比如年轻人“借贷追星”、借贷买彩票、借贷投资、大学生为买新款手机深陷“校园贷”和“裸贷”陷阱……贷款本身是一种帮助社会经济运转的工具，但是如果被过度、不当使用，就会给个人、家庭甚至社会带来严重后果。

目前，大众的金融素养还存在一些不足，种种因借贷而酿成的“悲剧”，都在提醒每一位金融消费者要学习金融知识，提高金融素养，培养理性消费意识、学会合理借贷，让贷款成为真正有益于自身发展的工具。作为持牌金融机构马上消费旗下明星品牌，安逸花积极为大众普及金融知识，倡导理性消费、合理借贷，让广大金融消费者学会合理使用借贷产品和服务，通过借贷让生活变得更轻松。今天，就和大家说一下，如何做到理性消费、合理借贷，做一名聪明的金融消费者。

警惕消费主义陷阱，学会理性消费

许多年轻人过度借贷都源于超前消费、冲动消费。目前消费主义盛行，面对当下一整年不间断铺天盖地的购物节轰炸之下，很多消费者被商家的诱导营销概念裹挟，去买一些并不适合自己的产品。面对各种商家和网红直播博主们推出的降价、返利、免单等优惠促销活动，毫无抵抗力，跟风、冲动消费现象严重。然后由于收入有限，最终通过借贷来满足自己的超前消费欲望，导致无法偿还债务，给自己和家庭造成负面影响。

安逸花提醒广大消费者，要警惕消费主义的洗脑，学会量入为出、理性消费。所有的消费要建立在你有足够收入支撑的前提下，切记所有的消费是为了让你去享用那些优质商品和服务，让你的生活变得更美好，而不是让你变得负债累累。如果暂时收入有限，应理性克制消费欲望，把钱花在刀刃上。

如果在已经有负债的情况下，更要学会控制消费，根据28/36经验法则，如果金融消费者将房贷还款金额控制在收入的28%以内，或者将各类负债总和控制在收入的36%以内，一般不会有很大的债务压力。

学会合理借贷，让贷款发挥积极意义

贷款本身是一种融资手段，它可以帮助个人度过暂时的窘境，帮助企业解决资金周转难题，贷款是否能发挥积极作用，在于人们对待它的态度和方式是否理性。一般来说，非理性使用贷款，涉及到借款人和授信方。

非理性贷款的一面是借款人的非理性，借款人缺乏理性借贷观念，没有正确规划借贷用途和额度，存在多头借贷、超前消费、贷款投资等不当行为，例如当下众多“卡奴”的出现，以及不断“以贷还贷”的个人和企业。

作为借贷用户，要时刻谨记合理借贷，在借贷申请之前，综合评估自身收入情况、还款能力，不借超出还款能力范围内的钱。借钱之前问自己两个问题：1. 借这笔钱的用途是否合理?2. 借这笔钱是否还得上?总之，不为过度消费买单，不为冲动投资买单，理性消费，合理借贷。在借款之前，制定出合理的还款计划;在借款之后，记得按时还款，保持良好信用。

非理性贷款的另一面则是授信方的非理性，为了高额的利息回报，大大降低贷款审核的门槛和力度，以至于将钱借给了不该借的人。甚至，还有一些完全不合规、不合法的“校园贷”“裸贷”“套路贷”等非法贷款的存在，严重扰乱金融秩序。这就需要授信方加强风控能力，严格审核借贷人的用途、评估放款额度是否合理以及借款人是否具备还款能力。

贷款作为一种金融业务，对个人和企业都起到十分积极的作用，关键在于我们如何使用它。安逸花希望广大金融消费者学会正确、合理地使用借贷产品和服务，充分评估自身实际情况，面对营销诱惑保持足够理性，量力而行，让借贷产品成为个人成长、事业发展的“助推器”。

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