2022岁首?年代，银保监会和人平易近银行宣布《关于银行业保险业数字化转型的指导看法》和《金融科技成长筹划（2022-2025年）》，两份文件为下一步金融业数字化转型规定了偏向和路径。

数字化转型推动金融机构运行机制、治理方法、经营模式、营业流程赓续变革，是往后一段时光内银行进级转型的必由之路。近年来，上海农商银行将数字转型作为三大年夜核心计谋之一，从客户需求出发，应用数字技巧改变传统营业模式，测验测验构建数字金融新生态，在数字化转型上半场建立了差别化竞争优势。

周全拥抱数字化，从营销战术、传播构建到全局计谋，上海农商银行亦迎来了品牌新生。8月25日，该行启用全新品牌标识，上线新官方网址，周全应用新VI体系、深化推广官方IP小源宝等，以全新形象进入转型下半场。

需求洞见??“从客户需求出发” 

本年4月，上海农商银行一款“从客户需求出发”的数字化产品??“心家园”疫情物质保障办事在青浦区夏阳街道率先落地。

“有时保供物质不敷吃，没有合适的购买渠道，我们和居委也反应过几回。”青浦区夏阳街道桂花园的居平易近吴师长教师说。呼声反应需求，这引起了上海农商银行青浦支行的留意。“特别时代，大年夜家对‘买菜难’深有领会。在多方懂得情况后，当时支行内的员工提出了一个设法主意，在我行原有的企业收款码这一产品的基本上，改做成一个赞助社区居平易近采购的数字化对象。”青浦支行行长占玲灵说。

短短3天的时光，“心家园”上线了。

数字化推动上海农商银行金融办事的广度和深度进一步晋升。从客岁开端，该行将供给金融办事的智能柜员机与自助政务办事功能结合，赞助社区居平易近实现“出一次门，办多件事”；经由过程大年夜数据结合人工智能、云计算、生物辨认等智妙手段晋升风控才能，线上小我花费金融、鑫农乐贷农业家当链金融产品逐渐成熟；“天眼鉴”项目应用遥感数据丰富贷款治理手段；公有云企微、移动展业平台等新的数字化客户办事对象也在一一上线。

“扫码就可以应用，在上面买到的菜和肉都很新鲜。和零丁付钱给小我‘团长’比拟，在农商行供给的平台下单，钱款更安然。”吴师长教师说。

“心家园”供货商均是该行梳理“白名单”接洽到的保供企业。“购买德律风簇拥而至，假如没有‘心家园’，对账、统计等工作根本难以完成。碰到个别有改换或者退货需求的顾客，经由过程订单追溯功能，我们也能照顾到。”上海太来果蔬专业合作社负责人王印说。

经由过程数字化才能实现“下单?配货?运输?接收?到家”一站式办事，切实解决了保供企业、社区居平易近的痛点需求。“心家园”推出后，敏捷在青浦、金山、浦东、松江、嘉定等区域落地，受到社区居委、市平易近及保供企业承认。

同时光，一场响应中小微企业需求的“码上行动”也在上海农商银行展开。

然而出乎他们料想的是，客户经理收到他们的电子材料后，资金很快就有了回音。“500万元的资金从申请到到款只用了两天的时光，还为我们解决了无还本续贷。”

“当时，正好面对两个项目收尾须要付款以及贷款到期的双重压力。我们时刻存眷着银行的审批、放款流程，担心会受疫情影响办不下来。”上海科致电气主动化股份有限公司负责人钟瑾表示。

以“心家园”为例，青浦支行正在积极摸索新的应用处景。据介绍，“心家园”实用于交易金额小、交易频繁、交易数量大年夜的付出场景，该行摸索将来把这种模式推广到物业治理费、园区房钱收取等其他应用处景中。经由过程如许的数字化对象，银行与社区居平易近之间的接洽关系与黏性获得加强，两边信赖度获得晋升，便于更好地办事客户和介入基层治理。

“当时营业无法在线下解决，于是在合规的前提下，对企业进行了视频核访，材料经确卖力实靠得住，就经由过程线上搞妥了。”为科致解决营业的客户经理王伟杰说。

特别时代，逾千家像科致电气一样的中小微企业，领会到了7x24小时扫码解决的便利。疫情时代，上海农商银行推出电子保函、鑫秒贴、银税快贷、商e贷、鑫农乐贷、纾困贷款等10项办事线上解决的“码上行动”，经由过程建立授信审批快速通道，简化内部营业流程，快捷受理中小微企业金融办事营业诉求，确保金融办事“赓续档”。

数字经济时代，推动数字化转型已成为银行业一道绕不开的“必答题”。从主动发明需求到快速响应需求，上海农商银行的各种行动在数字化转型“为了谁”的空白处填上谜底??“为客户创造价值”。

优势洞见??客户、银行都是受益者 

材料从简、流程便捷、体验优胜，普惠金融便利化解决让企业实其实在获益。

“当天申请，当天就出信贷额度，只须要一张借记卡就能随借随还，本来银行贷款可以做到这么便捷高效。”上海后泰能源成长有限公司负责人吉崇凯细数“银税快贷”给企业带来的几大年夜好处。

“作为一家高速成长企业，有如许一笔随借随还的现金流可谓好处多多。想用的时刻就提款付出利钱，资金充分的时刻就及时还款。既节约了财务成本，又实现了灵活调剂资金。”

上海农商银行“银税快贷”上线一年间，已累计为近4000户小微企业供给了便捷化的线上贷款办事。“快速、便利、高效”是客户反馈的高频词，而如许的应用体验恰是因为数字化技巧实现了“数据多跑腿，客户少跑路”。

据介绍，“银税快贷”经由过程与上海市大年夜数据中间对接，融合税务数据、司法数据、征信数据、工商数据等多维度企业信息，以人工智能、大年夜数据分析等技巧手段为支撑，可以实现客户申请、授信审批、贷款支用及还款等营业的全流程线上化。

“企业只须要输入名字并赞成授权，后台会接洽关系各类数据，再根据计算模型肯定评级和授信额度。”“银税快贷”产品经理吴颖说，“继PC端后上线了手机端，更便利客户应用。”

为“银税快贷”产品点赞的不仅有客户，还有一线客户经理。作为数字化营销的履行者，一线员工同样有优胜的产品体验。“线上办结省去了贷后查询拜访审核中一些较为繁琐的案头工作，我可以把更多的时光和精力用于访问客户、拓展客户和深刻客户去。”该行客户经理石程晨说。

“在一次次优化产品时，也为一线客户经理增设了一些功能，近期在推敲将贷后审核法度榜样也移至线上。近一年，银税快贷客户数有了较为明显的增长。”吴颖说。

以“客户体验”为驱动，办事模式由单一的“人工办事”转向“人机协作”，经营决定计划和办事理念从“经验依附”向“数据驱动”改变。从获客方法、运营模式、产品设计、风险防控、组织架构、治理机制等方面来看，数字化转型是一场“牵一发而动全身”的改革。

前景洞见??更“懂”客户的金融机构 

数字化转型是对银行传统成长模式的颠覆式改变，涉及组织、人员、资本和考察等多方面的变革。与国有大年夜型贸易银行及全国性股份制贸易银行比拟，中小银行具有决定计划链条短、运行机制灵活、对本地市场熟悉等先天优势，更合适摸索“小而美”的差别化数字化转型之路。

金融为本，科技为器。上海农商银行以价值创造为导向，将数字化转型晋升至核心计谋之一，以体系性工程更好地办事于“普惠金融助力庶平易近美好生活”这一任务。

机制、人才、组织等配套保障是开展数字化转型工作的基本。为适应数字化成长，上海农商银行对网点、产品、部队进行了转型进级：总行加强顶层设计，分支行发挥中场承接和传导感化，网点结合自身特点制订筹划，形成转型合力；优化线上产品，打造“1+N”产品组合筹划；根据网点分类和客户基本充分人员配备，同时匹配针对性的考察机制。

除了网点、产品、部队等外在表示，更深层次的改变产生在才能和思维的建立上。今朝，该行高低杀青共鸣：数字化转型根在营业、重在技巧，金融科技是手段、成长营业是目标，保持营业主导和科技赋能双轮驱动。

从客户需求出发，依托数字技巧，成为更“懂”客户的金融机构。在数字化上半场，以技巧对象进级产品与办事，上海农商银行慢慢建立了竞争优势。进入下半场，该行将从“切近客户、与客户共创”打开冲破口，以成长新动力助推“价值创造”。